Piața asigurărilor, în haos. ASF a retras autorizația de funcționare a Euroins. Surse: Doi asiguratori amenință că renunță la RCA

Consiliul Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF) a decis să retragă autorizaţia de funcţionare a societăţii Euroins România, constatând indiciile stării de insolvenţă a companiei, se arată într-un comunicat al instituției.

• Ficțiunea sancțiunilor: Europa continuă să cumpere gaz rusesc
• Inflație fără precedent de interviuri ale judecătorilor CCR. Oare ce îi sperie?
• Ilie Bolojan pune presiune pe români. Guvernul a adoptat o nouă măsură menită să-i facă de râs public
• Procurorul Emilian Eva încearcă să scape de condamnarea pentru luare de mită
• Criză de personal în construcții și instalații

„Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a decis să retragă autorizația de funcționare a societății Euroins România, constatând indiciile stării de insolvență a companiei. Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment și numirea Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA) ca administrator interimar al societății, cu sarcina de a asigura administrarea și conducerea activității asigurătorului și adoptarea măsurilor  necesare pentru conservarea patrimoniului. Atribuțiile conducerii societății se suspendă de drept. Mandatul FGA încetează la numirea lichidatorului judiciar.

La data de 30.06.2022 societatea nu deține fonduri eligibile pentru acoperirea SCR, situație care se menține și la data de 30.09.2022. Pentru restabilirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR) este nevoie de fonduri în cuantum la 2,19 miliarde lei, iar pentru acoperirea MCR fonduri în cuantum de 1,75 miliarde lei. Decizia retragerii autorizației a fost luată în condițiile în care situația Euroins România nu face fiabilă aplicarea unei proceduri de rezoluție.

Decizia Consiliului ASF se bazează  pe o amplă analiză a situației Euroins România. În acest sens, menționăm faptul că, începând cu anul 2020, Euroins a făcut obiectul unor acțiuni intense de control care au avut drept rezultat evidențierea situației reale a societății. Între februarie 2020 și ianuarie 2023, Autoritatea a aplicat Euroins 26 de sancțiuni, soldate cu amenzi totale de peste 16 milioane de lei, rezultate din 17 acțiuni de control. Toate sancțiunile aplicate de ASF societății Euroins România au fost confirmate, pe fond sau definitiv, de instanțele de judecată cărora societatea li s-a adresat în contestarea măsurilor.”, se arată în comunicatul ASF.

Potrivit analiștilor economici, Fondul de Garantare a Asiguraților nu are suficiente resurse să gestioneze și situația de la Euroins. FGA este deja în situația de a plăti pentru falimentele Astra, Carpatica și City Insurance.

În cazul în care instanța va decide insolvența Euroins, polițele RCA se vor rezilia automat peste 3 luni.

Fostul ministru USR al Economiei, Claudiu Năsui a afirmat că Euroins lasă în urmă o „gaură” de 400 de milioane de euro, bani pe care „contribuabilii îi vor achita sub forma unor RCA-uri și mai scumpe”.

Cum s-a ajuns aici

Surse din piața asigurărilor au explicat pentru Q Magazine că la nivelul conducerii ASF situația dezastruoasă de la Euroins era cunoscută încă din timpul falimentului City Insurance, însă, s-a preferat evitarea colapsului generalizat al pieței, întrucât FGA nu poutea susține financiar două falimente în același timp.

Insolvența Euroins, deși inevitabilă, a fost amânată timp de trei ani. În 2020 compania înregistra un deficit de fonduri de cca 300-400 milioane de lei, iar astăzi acesta a ajuns la suma de 2,1 miliarde de lei, diferența putând fi imputabilă chiar proatei gestionări a supraveghetorului acestei piețe.

Cu toate acestea, trebuie spus că o vină deloc neglijabilă au înșiși procurorii Parchetului general care au fost sesizați de ASF în nenumărate rânduri, chiar din 2020, sesizări rămase fără nicio urmare.

În interiorul Euroins era pus la punct un circuit financiar prin care asiguratorul întorcea banii primiți de la acționari către alte entități, parte ale aceluiași grup (Eurohold). Surprinzător este și lipsa de diligență din partea Băncii Europene pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) în momentul în care a decis să devină un acționar important în Grup.

ASF va trimite soluțiile Ministerului de Finanțe

Guvernul va susține toate măsurile necesare pentru a proteja interesele asiguraților afectați de evoluțiile de pe piața RCA, a declarat Dan Cărbunaru, purtătorul de cuvânt al Executivului.

„Guvernul României va susține toate măsurile necesare pentru a proteja interesele asiguraților afectați de evoluțiile de pe piața Răspunderii Civile Auto. În urma analizei efectuate de Autoritatea de Supraveghere Financiară, ca instituție responsabilă, aceasta urmează să transmită propunerile de soluționare către Ministerul de Finanțe, pentru înaintarea la nivelul Guvernului”, afirmă Dan Cărbunaru.

Statul ar putea susține intrarea pe piață a unui nou asigurator

Vicepreședintele PSD Gabriel Zetea a declarat într-un interviu acordat RFI că este îngrijorătoare intrarea în insolvență a Euroins pentru că toate aceste falimente sau insolvențe duc la creșterea prețului RCA pentru fiecare dintre români.

Zetea a afirmat că ar fi posibil ca statul român să susțină intrarea pe piață a unui nou jucător.

„Nu este primul caz și este extrem de îngrijorător. Aceste falimente, insolvențe sau reorganizări, nu fac decât să ducă la creșterea prețului RCA pentru fiecare dintre români. PSD are soluții, pe care le vom propune întâi și întâi în cadrul coaliției, sperăm să avem acceptul partenerilor de la PNL și de la UDMR, odată ce dispare un jucător de pe piață, el trebuie înlocuit. Există posibilitatea ca statul român să susțină intrarea pe piață a unui nou jucător, a unui nou asigurator, care să aibă în spate finanțarea statului român și care să regleze cumva prețurile de pe piață. Vedem în ceea ce privește anul trecut au crescut de exemplu polițele RCA și anul trecut și s-a triplat aproape profitul pe care l-au avut asiguratorii, deși ei se plâng că prețul polițelor RCA este mult prea mic și nu le acoperă cheltuielile. Vedem că există o discrepanță foarte mare între ce spun ei și rezultatele financiare ale acestor agenți economici. Eu, personal, nu înțeleg și nici PSD-ul nu are cum să înțeleagă de ce ASF a venit întâi și-ntâi în această lună cu creșterea polițelor RCA și abia apoi începem să discutăm despre plafonare. Nu, plafonarea trebuie făcută la prețurile dinainte și asta este a doua soluție pe care o avem, plafonăm prețurile RCA, pentru că în acest moment este evident că profiturile obținute de aceste companii sunt mult prea mari, în comparație cu posibilitatea de suportabilitate a populației. Deci intrarea unui nou jucător pe piață, susținut financiar de către statul român, de către băncile de stat, CEC, EximBank și apoi plafonarea prețului RCA, dar la nivelul dinainte de creștere”, a declarat Gabriel Zetea la RFI.

În privința plafonării prețurilor la RCA, surse din piața de asigurări au declarat pentru Q Magaizne că alți doi dintre cei mai mari asiguratori din România au anunțat deja, neoficial, conducerea ASF că vor renunța la distribuirea acestui produs, pentru că nu mai devine rentabil economic.