A intrat în vigoare Legea Dării în Plată

Nu discutăm acum dacă este o lege bună sau nu, ci încercăm un îndrumar despre paşii pe care o persoană îi are de urmat pentru a da cheile băncii şi a scăpa de datoria la banca. Hotnews.ro prezintă opinia reprezentanţilor unei instituţii de credit (BRD) cu privire la modul în care ar putea reacţiona după intrarea în vigoare a legii. Atenţie însă; băncile ar putea să va conteste acţiunea dacă aţi adus modificări apartamentului fără acordul băncii.

Pasul întâi: Notificarea băncii despre intenţia de a da în plată

Costuri: Greu de estimat. În prezent se apropie de 4000 de lei, dar ele ar putea fi modificate
Mai întâi, trebuie să verificaţi dacă va încadraţi în categoriile celor care pot da în plata. Potrivit art. 4. din legea dării în plata trebuie îndeplinite, în mod cumulativ, următoarele condiţii:

1. suma împrumutată să nu depăşească echivalentul în lei al 250.000 euro, suma calculată la cursul de schimb publicat de către BNR în ziua încheierii contractului de credit;

2. creditul a fost contractat cu scopul de a achiziţiona, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinaţie de locuinţa sau , indiferent de scopul pentru care a fost contractat, este garantat cu cel puţin un imobil având destinaţia de locuinţa;

3. să nu fiţi condamnat printr-o hotărâre definitivă pentru infracţiuni în legătură cu creditul pentru care doriţi să daţi în plata

După ce aţi verificat încadrarea în situaţiile de mai sus, puteţi trece la notificarea băncii. Notificarea se face prin intermediul unui avocat, unui executor sau a unui notar. Notificarea suspendă efectele contractului de credit, prin urmare debitorii nu mai sunt obligaţi la plata ratelor.

Unde se trimite notificarea? Potrivit avocatului Piperea, citat de Profit.ro , notificarea trebuie trimisă la sediul central al băncii, dar e bine că o copie a actelor să ajungă şi la sucursala unde e înscris creditul. Notificarea trebuie să includă un interval orar şi două zile diferite în care reprezentatul băncii să vină la notarul public propus – nu mai puţin de 30 de zile – pentru a semna actul translativ de proprietate, care “închide” contractul de credit.
Banca are posibilitatea imediat după notificare, să conteste această decizie de dare în plata.

Pasul al doilea: Aştepţi 30 de zile să vezi dacă banca va contesta

Dacă nu contesta, se semnează actul translativ de proprietate şi gata. Dacă nu….

O va face? Mai mult că sigur. “Această lege a fost în centrul unei dezbateri fără precedent în ultimii ani. S-au exprimat în privinţa ei clienţii, băncile şi asociaţiile de breaslă, societatea civilă, instituţii internaţionale importante, instituţia prezidenţială, la fel au făcut-o şi trei dintre cele patru puteri într-o democraţie : executivul, legislativul şi mass-media, de multe ori cu poziţii divergente. Singură putere care nu s-a pronunţat, şi este important să o facă, este puterea judecătorească. În lege au rămas nenumărate aspecte care trebuie lămurite. Este retroactivă? Îngrădeşte dreptul de proprietate asupra banilor? Intervine în relaţiile contractuale între părţi ? Iată cel puţin trei întrebări în privinţa cărora puterea judecătorească ar trebui să se pronunţe”, au explicat pentru HotNews.ro reprezentanţii BRD.

Un alt motiv de contestaţie ar putea fi modificările aduse apartamentului fără acordul băncii.
“Este probabil că legea să devină dificil de aplicat în toate cazurile în care proprietarul a adus modificări, schimbări de destinaţie etc, fără acordul creditorului. De asemenea, va fi dificil de aplicat în situaţia în care imobilul nu va putea fi transmis noului proprietar dintr-o varietate de cauze – de la probleme apărute în structura imobilului sau degradare, până la neplata obligaţiilor fiscale şi locative ale fostului proprietar”, mai spun reprezentanţii BRD.

Ce se întâmplă dacă sunt ipotecate mai multe bunuri?

Dacă obligaţiile din contractul de credit sunt garantate cu două sau mai multe bunuri, debitorul va trebui să cedeze toate bunurile ipotecate, susţine avocatul Adrian Cuculis.

Prevederile propunerii legislative nu se vor aplică doar contractelor de credit încheiate după intrarea în vigoare a actului, ci şi celor aflate în derulare la acel moment dar şi celor care sunt în executare silită sau cei cărora li s-a vândut imobilul în procedura de executare silită!

Pasul al treilea, în cazul în care banca nu vine la notar sau refuză să primească imobilul
În zece zile de la dată comunicării notificării debitorului, banca poate contesta în instanţa îndeplinirea condiţiilor de admisibilitate a procedurii de dare în plata. În cazul admiterii contestaţiei, părţile vor fi repuse în situaţia iniţială. Dacă creditorul nu respectă însă prevederile proiectului de lege, debitorul poate cere în instanţa atât stingerea creditului ipotecar, cât şi transmiterea dreptului de proprietate. În acest caz, acţiunea va fi scutită de taxa judiciară de timbru.

Cererea va fi judecată cu celeritate, cu citarea părţilor, de către judecătoria din circumscripţia de domiciliu a debitorului. Apoi, hotărârea instanţei va putea fi atacată cu apel, în maximum şapte zile de la comunicare.

“Până la soluţionarea definitivă a cererii (…), se menţine suspendarea oricărei plăti către creditor, precum şi a oricărei proceduri judiciare sau extrajudiciare demarate de către creditor sau de către persoane care se subrogă în drepturile acestuia împotriva debitorului”, mai este notat în document.

Este darea în plata o modalitate de a forţă banca să negocieze?
“Negocierea este oricum parcursă de fiecare dată când există dificultăţi în rambursare, independent de legea dării în plata. Dosarele cu rambursări dificile sunt analizate individual, cu particularităţile lor, şi se oferă alternative personalizate – restructurare, suspendare pe o perioada determinată, pornind de la ideea că toate părţile pierd dacă un client îşi pierde propria casă. Avem o rată mare de succes în a ajută clienţii să traverseze perioade dificile rămânând în casă pe care şi-au achiziţionat-o, pentru că piaţă creditului ipotecar a fost şi rămâne o prioritate strategică pentru BRD. În ceea ce priveşte viitoarele solicitări de dare în plata, este prematur să discutăm despre proceduri atâta timp cât procesul de aplicare se anunţă neclar şi dificil”, spun reprezentanţii BRD, la solicitarea HotNews.ro

Ce e bine să ştiţi dacă aţi decis să daţi în plată! Mare atenţie, chiar dacă băncile nu va vor spune acest lucru în mod explicit: pentru o perioada de câţiva ani de zile, nicio altă bancă n-o să vă împrumute, sau dacă o va face, vi se vor fixa dobânzi ridicate pentru că veţi fi considerată o persoană cu risc crescut la creditare, care riscă să dea oricând în plată. (Dan Popa)