Când criza reduce creditarea, IMM-urile exportă

Declanşarea crizei financiare şi prelungirea efectelor acesteia au determinat o scădere a apetitului pentru risc din partea comunităţii de afaceri, astfel că interesul pentru accesarea produselor bancare de orice tip, inclusiv pentru cele cu componentă de ajutor de stat, s-a diminuat semnificativ, în special pe segmentul IMM-urilor, ne-a relatat Traian Halalai, preşedintele EximBank. În acest context, IMM-urile au accesat anul trecut finanţări cu dobândă subvenţionată în valoare de circa două milioane de lei. De mai mult succes s-a bucurat compensarea de dobândă, care permite recuperarea a până la 50% din dobânda pe care firmele o plătesc la creditele de investiţii în lei contractate de la orice bancă comercială, peste 11 milioane de lei întorcându-se în conturile companiilor. O problemă a întregului sistem bancar, însă, este creditarea în lei…

„Targetul este destul de restrâns şi pe acest segment pentru că măsura se aplică la creditele contractate în lei, şi acestea nu au fost prima opţiune a consumatorilor de credite, care au mers pe creditarea în valută. Cum semnalele de pe piaţă indică faptul că pentru bancheri creditarea în lei a devenit un subiect important, este posibil să asistăm la un interes în creştere şi pentru compensarea de dobândă pe care o acordă EximBank”, a spus Halalai.

„În ceea ce priveşte fondurile europene, EximBank a contribuit la procesul de absorbţie a banilor europeni prin susţinerea, în ultimii doi ani, a unor proiecte în valoare de peste 150 de milioane de euro, pentru care clienţii băncii au beneficiat de o componentă nerambursabilă ce depăşeşte 70 de milioane de euro”, a adăugat președintele EximBank.

Garanţia, în zece zile

Una dintre primele realizări ale șefului EximBank este, după cum afirmă Halalai, simplificarea procedurii de acordare a garanţiilor. Astfel, banca poate răspunde unei cereri în zece zile, faţă de mai mult de o lună cât dura înainte.

„În perioada următoare vom continua să interacţionăm cu mediul de afaceri pentru a creşte popularitatea produselor existente în portofoliu şi pentru a oferi soluţii financiare complexe fiecărui client (cunoscuta vânzare în sistem crossselling), concomitent cu extinderea ofertei şi dezvoltarea canalelor de vânzare. Avem în vedere și extinderea reţelei teritoriale, iar pentru perioada imediat următoare pregătim deschiderea a trei noi agenţii. Prima a și fost inaugurată la Galaţi, cel de-al patrulea centru industrial ca mărime al României”, a adăugat Halalai.

Internaţionalizarea: garanţii de până la 80% din valoarea creditului

În condiţiile în care exportatorii români au început să-şi mute progresiv atenţia de la partenerii ultimilor ani din UE către economiile emergente, cu potenţial, dar mai riscante, EximBank oferă produse care pot minimiza consistent aceste riscuri.

„Avem în vedere o mutare a centrului de greutate de pe garanţiile de stat pe asigurarea creditelor de export şi asigurarea investiţiilor româneşti de capital în străinătate. Din punctul nostru de vedere, pachetul de asigurări este extraordinar pentru companiile care vor să iasă pe alte pieţe pentru că, atunci când lucrezi cu un partener de mult timp, nu este esenţial să ai asigurări. Vreau să export în India, dar nu-mi cunosc foarte bine partenerul de acolo, nu ştiu câtă încredere să am în el, pot aşadar să apelez la o asigurare. EximBank poate prelua riscurile companiei exportatoare, dar şi ale băncii finanţatoare. Banca are în portofoliu produse de asigurare similare cu cele ale marilor agenţii de export (ECA – Export Credit Agency), produse pe care le pot accesa atât societăţile comerciale exportatoare, cât şi băncile comerciale, pentru a structura facilităţi complete pentru clienţii lor”, a adăugat Halalai.

Înainte de declanşarea crizei, multe dintre firmele româneşti şi-au extins activitatea în afara graniţelor, iar numărul celor care anunţau că au în plan această mişcare era în continuă creştere. După 2009, însă, activitatea externă a companiilor românești s-a redus.

„Cred că din acest an este posibilă întoarcerea la planurile de internaţionalizare. Firmele care vor să înfiinţeze filiale în străinătate, care vor să îşi dezvolte filiale existente sau doresc să achiziţioneze acţiuni/părţi sociale ale unei companii străine pot beneficia de garanţii de stat pentru creditele pe care le contractează pentru derularea acestor operaţiuni. Garanţia acoperă până la 80% din valoarea creditului contractat de la orice bancă comercială de pe piaţă”, a precizat președintele EximBank.

Susţinerea proiectelor firmelor românești, mai importantă decât marja de profit

În condiţiile în care, pentru 2013, EximBank ţinteşte o majorare a cotei de piaţă, strategia băncii este de a menţine costurile reduse, concomitent cu extinderea ofertei şi dezvoltarea canalelor de vânzare, în speranţa lărgirii bazei de clienţi. „Obiectivul nostru principal nu este majorarea marjei de profit, ci identificarea şi susţinerea cât mai multor proiecte ale firmelor româneşti. Desigur, asta nu înseamnă că nu ţintim profitul, dar există şi alte instrumente care – alături de o bună gestiune a resurselor – pot aduce un rezultat pozitiv”, a mai spus Traian Halalai.

„Ne-am propus să avem o abordare mult mai «client oriented» care să ne permită să cunoaștem în amănunt tot ceea ce înseamnă evoluţia fiecărui client, astfel încât să-i putem oferi consultanţă și sprijin financiar în concordanţă cu nevoile sale reale. Și ca să facem acest lucru trebuie să păstrăm contactul permanent cu mediul de afaceri. Mai ales că suntem pregătiţi să răspundem nevoilor mediului de afaceri, și chiar avem o întreagă campanie de promovare în jurul ideii că EximBank este „deschisă” oricărui agent economic – orice companie, indiferent de domeniu, de dimensiuni (IMM sau companie mare), că exportă sau nu etc. poate găsi în EximBank un partener viabil. Ce ne propunem mai exact: să menţinem costurile produselor și serviciilor oferite la limita inferioară a intervalului existent în prezent pe piaţa bancară, concomitent cu extinderea ofertei și creșterea vitezei de reacţie în relaţia cu mediul de afaceri prin dezvoltarea canalelor de vânzare online”, a adăugat președintele EximBank.

EximBank a înregistrat, în 2012, o expunere pe segmentul garanţiilor şi al asigurărilor cu aproape 50% mai mare faţă de nivelul înregistrat la 31 decembrie 2011, cu o dinamică mai accentuată pe segmentul de garanţii, potrivit unor date preliminare. Potrivit șefului EximBank, numărul firmelor care au cerut informaţii prin intermediul site-ului băncii despre credite a fost cu aproape 80% mai mare faţă de 2011.

„Interesul companiilor pentru produsele noastre de creditare este în continuă creștere. Pentru acest an ne așteptăm la o majorare pe toate componentele portofoliului. Garanţiile probabil că vor continua să rămână cele mai solicitate, dar, fără discuţie, ne așteptăm ca și creditele de investiţii și asigurările – care sunt totuși produse unice pe piaţa bancară – să fie în top. Utilizând un set de date cât mai relevante, capabile să ofere o imagine a clienţilor apropiată de real, banca a reușit să-și construiască un portofoliu de credite care s-a dovedit echilibrat din punctul de vedere al riscurilor, un portofoliu care permite și dezvoltarea viitoare a băncii”, ne-a mai spus Halalai.

Mai mult, EximBank a contribuit la scrierea de povești de business de succes. Antreprenori care doresc să-și împărtășească experienţa. „Avem în derulare un proiect de promovare împreună cu antreprenori care au găsit în EximBank un partener capabil să le ofere soluţii financiare care să le permită să-şi continue activitatea sau să se dezvolte. Primii parteneri în acest proiect au fost Comfert Bacău –  unul dintre principalii jucători pe piaţa distribuţiei de îngrăşăminte, seminţe certificate pentru agricultură şi pesticide, Romtextil –  important producător local de fire, fibre și polistiren, precum și Grupul Agricover – care este unul dintre primii jucători din domeniul agribusiness-ului. Aș aminti și Grup Servicii Petroliere (GSP)  –  cel mai mare grup local de foraj și construcţii marine. Și lista poate continua…”, a adăugat Halalai.

De la sistemul bancar privat la cel de stat

După 17 ani în sistemul bancar privat, Halalai și-a propus să-și valorifice experienţa în cadrul EximBank, „la maximum”. „Mulţi mă întreabă dacă e mai greu să faci performanţă managerială într-o companie de stat decât într-o societate privată. Sunt adeptul ideii că performanţa managerială nu este o noţiune în sine, este o reuşită a managerului. Dacă ai principiile necesare de management şi flexibilitatea de a te adapta mediului şi echipelor cu care lucrezi, nu mi se pare imposibil să atingi performanţa indiferent de forma de proprietate a societăţii respective”, a mai spus Traian Halalai.

Provocarea sa majoră ţine de munca în echipă și are un obiectiv principal: „schimbarea percepţiei despre această bancă și, în același timp, despre clientul EximBank”.

„Fără a construi o echipă profesionistă, bine sudată, ai cărei membri împărtășesc aceleași valori profesionale, un manager nu își va atinge obiectivele și nu va putea fi lider”, a adăugat președintele EximBank.

Traian Halalai. Asistent universitar la ASE, arbitrajist, director financiar ING România Cluster – responsabil pentru operaţiunile financiare în România, Bulgaria, Turcia și Serbia – membru în Comitetul Executiv al ING Bank România, membru în Consiliul de Administraţie al ING Asigurări de Viaţă și președinte al Consiliului de Administraţie al ING Services România, director general adjunct Banca Românească / National Bank of Greece. Din noiembrie 2012, președinte EximBank.

• Potrivit datelor preliminare, expunerea băncii pe segmentul garanţiilor şi al
  asigurărilor era, la finele anului trecut, cu aproape 50% mai mare faţă de nivelul înregistrat la 31 decembrie 2011, cu o dinamică mai accentuată pe segmentul de garanţii.

• IMM-urile au accesat anul trecut finanţări cu dobândă subvenţionată în valoare de circa două milioane de lei. De mai mult succes s-a bucurat compensarea de dobândă, peste 11 milioane de lei întorcându-se în conturile companiilor.

• EximBank a contribuit la procesul de absorbţie a banilor europeni prin susţinerea, în ultimii doi ani, a unor proiecte în valoare de peste 150 de milioane de euro, pentru care clienţii băncii au beneficiat de o componentă nerambursabilă ce depăşeşte 70 de milioane de euro.