Leul este considerat de bancheri mai sigur în vremuri de criză. Euro, mult mai avantajos

De la 4,51 lei/euro, în 6 iulie, a ajuns la un maxim istoric de 4,64 lei/euro în 3 august și apoi a scăzut, în doar câteva zile, la 4,57 lei/euro. Cu toate acestea, bancherii ne încurajează să facem credite în euro.

E bine să facem credite în euro?

În ultima perioadă, creditele în euro sunt principalele teme de discuție dezbătute de opinia publică. E bine sau nu să mai facem astfel de credite?  Există o scădere a cererii pentru ele? Care sunt avantajele unui astfel de împrumut?

Reprezentanții celor mai importante bănci din România au recunoscut că sunt destul de mulți români care și-au făcut, în ultimii ani, credite în moneda națională. Se observă o trecere a ofertei de credite de la cele în euro la cele în lei, pentru că diminuează riscul la care se supune clientul în condițiile unui curs valutar instabil, dar ferește și banca de eventuala imposibilitate a clientului de a rambursa creditul.

„Sunt mulți cei care își fac credite în moneda națională. Acesta este, de fapt, și sfatul bancherilor. Băncile au început să promoveze creditele în lei încă din toamna anului trecut”, a declarat Cornel Cojocaru, purtător de cuvânt BCR Leasing România, pentru Q Magazine.

Acesta a mai adăugat că mai afectați în acest moment sunt cei care și-au cumpărat case la prețuri foarte ridicate, iar acum rata este foarte mare din cauza diferenței de curs valutar. „Ar fi încă suportabil pentru bugetari”, a încheiat Cornel Cojocaru.

Leul – mai sigur. Euro – mai avantajos

Când mergeți la bancă să angajați un credit, de orice fel, consilierii bancari vă vor sfătui să faceți creditul în moneda în care luați salariul, tocmai pentru a evita riscul valutar. De exemplu, pentru programul Prima Casă există posibilitatea de a angaja un credit atât în euro, cât și în lei. La prima vedere, avantajul unui credit în euro ar fi o dobândă mai mică decât cea pentru un credit în lei. Însă, având în vedere instabilitatea monedei naționale, o rată în euro cu dobândă de 4% este echivalentă cu rata în lei cu dobândă de 6%. Când vorbim de creditele ipotecare, pe termen lung, recomandarea bancherilor este să optăm pentru moneda europeană. Majoritatea mizează pe o eventuală intrare a României în zona euro, când plata ratelor în moneda europeană nu va mai fi atât de costisitoare.

„Alegerea unui credit în valută sau în RON depinde de mai mulți factori. Sigur că regula de bază rămâne să contractăm un împrumut în aceeași monedă în care avem veniturile, evitând astfel riscul valutar. Pe de altă parte, depinde de destinația, dar mai ales de durata creditului. Astfel, dacă vorbim de creditele pe termen mai scurt, există de mai multă vreme o preferință pentru credite în lei. Pentru credite pe termen  lung – cum sunt cele ipotecare – există încă preferința pentru valută; aceasta se explică și prin dobânzile încă mai mici decât cele la RON, dar și prin faptul că pe termen lung fluctuația cursului poate crește sau poate scădea”, a declarat Corina Vasile, purtător de cuvânt Raiffeisen Bank România. Principala măsură  de precauție pentru cei care doresc să-și facă totuși credite în euro rămâne rambursarea în termen de 30 de ani, cu rate fixe lunare foarte mici, astfel încât  o eventuală depreciere a leului în raport cu euro să nu afecteze foarte mult venitul lunar al clientului.

„În plus, odată cu introducerea, la nivel de sistem, a noului regulament de creditare pentru persoanele fizice, la calculul gradului de îndatorare pentru creditele de consum în valută  – iar aici sunt incluse şi creditele de nevoi personale cu garanții imobiliare – se aplică un şoc de curs de schimb. Acest lucru înseamnă că persoana care angajează un credit în euro se califică la o sumă mai mică decât în cazul în care solicită un credit în moneda națională”, a spus Gabriela Nistor, director executiv Retail Banking Banca Transilvania. Înaintea angajării oricărui credit este nevoie de o analiză extrem de amănunțită a contextului în care ne aflăm: este nevoie să angajăm creditul în momentul respectiv? Poate fi amânată această decizie? Pe ce perioadă dorim să eșalonăm ratele lunare? Care este venitul fix lunar și cât timp avem garanția că putem beneficia de acesta?

„Creditele în euro au fost foarte atractive datorită dobânzii mici și din această cauza am ajuns la situația în care 60% din împrumuturi erau în euro. Au fost și perioade în care lucrurile s-au potrivit foarte bine. Au fost oameni avantajați de aceste credite, dar în ultima vreme deprecierea leului face situația din ce în ce mai dificilă. Vom vedea în ce direcție vor evolua dobânzile. Probabil că și dobânda la creditele în euro se va mări și atunci s-ar putea să nu mai fie atât de atractive. Oricum, apetitul pentru împrumuturi s-a diminuat în ultima vreme. În ceea ce privește adoptarea monedei europene, cred că în momentul de față discuția pe această temă este nepotrivită. Pentru noi, ca țară, este necesar să continuăm în această direcție, dar, ținând cont de schimbările care au loc la nivelul zonei euro, cred că nu ne putem face planuri serioase că în perioada 2015-2016 putem adopta moneda europeană”.

Aurelian Dochia