Cele mai mari bănci din lume, aproape de colaps. Prea mari pentru faliment?

Se îndreaptă cele mai mari bănci ale lumii către faliment?

„După ce spunem că sunt prea mari pentru a intra în colaps nu mai există nimic. Am experimentat o situație în care am lăsat o bancă să falimenteze iar lucrurile nu au mers chiar în regulă. Vor mai putea lăsa bănci să intre în faliment? Nu cred!”, a declarat Jason Brady, director general al companiei de investiții Thornburg Investment Management, citat de Bloomberg.

Lehman Brothers, care s-a prăbușit în 2008, a determinat măsuri de ajutor pentru cele mai mari bănci pentru a preveni colapsul sistemului financiar. Au urmat, apoi, măsuri care au tăiat interconectările dintre companiile financiare și au oferit suport băncilor cu probleme, pentru a preveni următoare bailout-uri.

Moody’s a redus ratingul creditelor pe termen lung al Bank of America și Wells Fargo, miercuri, și a afirmat că guvernul SUA “va permite unei bănci mari să intre în faliment mai degrabă acum, decât în timpul unei crize financiare”, potrivit unui comunicat al Moody’s. Ratingul pentru credite pe termen lung al Bank of America, cel mai mare creditor american după active, a fost redus cu două trepte, la Baa1, de la A2. Perspectiva rămâne negativă, indicând că pot urma alte retrogradări. Ratingurile pentru credite pe termen lung au fost reduse și în cazul Well Fargo, de la A1 la A2, perspectiva rămânând negativ. Agenția de rating a apreciat că cele două bănci, cât și Citigroup, căreia i-a redus ratingul pe termen scurt, au beneficiat de ajutoare guvernamentale mai mult decât alte bănci.

Își lasă SUA băncile de izbeliște?

„Moody’s trebuie să explice această mișcare în mod logic, nu doar spunând că «aceasta este metodologia noastră». Probabil că Moody’s se protejează ca, în cazul unei noi downgradări, să nu surprindă pe nimeni, cum s-a întâmplat în 2008, când a redus ratingul AAA pentru toate băncile”, a declarat Nancy Bush, analist în cadrul companiei de cercetare în domeniul bancar SNL Financial.

Moody’s nu exclude, totuși, ideea de ajutor guvernamental, menționând că noile arogări sunt făcute pe baza unei “susțineri pre-criză”. Ratingurile a cinci alte bănci, JPMorgan, a doua mare bancă din SUA, Goldman Sachs, State Street Corp. și Bank of New York Mellon sunt acordate tot din perspective ajutoarelor de stat. Potrivit purtătorului de cuvânt al Moody’s Abbas Qasim, ratingul acestor bănci nu va fi revizuit. “Capitalul și lichiditățile acestor bănci sunt mai puternice decât în 2008, în cel mai critic moment al crizei”, a declarat vicepreședintele Moody’s, Sean Jones. El a explicat că, în aceste condiții, este puțin probabil ca statul să le ofere ajutoare.

Un membru al Camerei Reprezentanților și co-autor al legii Dodd-Frank, Barney Frank, a afirmat că decizia Moody’s este corectă și a afirmat că legislativul american a finalizat analiza legislației din domeniul financiar încă de anul trecut. „În măsura în care ratingurile au fost acordate băncilor după principiul «sunt prea mari să intre în faliment» s-au înșelat și vom vedea acest lucru la plata facturii”, a adăugat Frank.

Să moară, dar să nu răspândească boala…
Frank a criticat companiile de rating, pentru că au susținut, anterior, că Statele Unite își vor ajuta băncile aflate în pericol, arătând spre o lipsă de voinţă politică şi spre competenţele acordate autorităţilor de reglementare de a analiza și a decide pentru cele mai mari bănci.
“Există o posibilitate ridicată ca guvernul să permită unei bănci mari să intre în faliment, având în vedere că se poate acționa în sensul opririi efectului de contagiune al băncilor”, a declarat Moody’s.

Citigroup, a treia mare bancă americană, a înregistrat pierderi de 29,3 miliarde de dolari, în urma crizei creditelor ipotecare din 2008 – 2009 și a primit ajutoare de 45 de milioane de dolari, pe care le-a returnat. Wells Fargo, a patra mare bancă din SUA a returnat statului american ajutoare de 25 de miliarde de dolari, în timp ce Bank of America a plătit înapoi 45 de milioane de dolari.
Bank of America și Citigroup au anunțat că dezaprobă decizia Moody’s iar Well Fargo a declarat că mișcarea agenției de rating reflectă „doar o schimbare de păreri privind ajutoarele din partea statului”.