Ce urmează pe piaţa asigurărilor?

După ce, în urmă cu două luni, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a cerut intrarea în faliment a Astra Asigurări, aceasta a decis, luna trecută, deschiderea procedurii de redresare financiară pentru Euroins România, vizând restabilirea situaţiei financiare a companiei, în termen de un an. Q Magazine a stat de vorba cu un broker de asigurări care a dorit să îşi păstreze anonimatul. El prevede șocuri puternice în această piață si consideră că falimentul Astra este doar începutul. Potrivit acestuia, problemele Euroins sunt similare cu cele ale Astra, mai ales că ambele sunt deținute de societăți din afara țării și că, în funcție de deciziile pe care le-ar putea lua administratorul special al Euroins, această companie ar putea să intre în faliment într-un an și jumătate.

„Companiile de asigurări din România ar trebui să aibă marja de solvabilitate de 0,12, iar banii nu trebuie să vină din împrumuturi, adică nu pot veni de la aceste societăți din străinătate care le dețin, asta ar însemna o perpetuare a datoriilor. Unele din aceste societăți au acționari care au sediile în paradisuri fiscale, iar orice document pe care l-ar solicita România de la o astfel de firmă este foarte greu de obținut. Dan Radu Rușanu, fostul șef al ASF, a fost unul dintre puținii care a avut curajul să spună că, într-adevăr, la Astra sunt lipsuri mari și s-a dovedit legal că banii care au plecat de acolo, sume colosale, au intrat în niște trusturi, justificările acționarilor fiind acelea de activități de publicitate. Pe vremea lui Rușanu s-a început cu Astra. Euroins este o continuare”, ne-a relatat brokerul.

200 de euro pe RCA sau mersul pe jos

ASF recunoaște că există dificultăți în piața asigurărilor, însă nu dorește să se pronunțe privind repetarea situației de la Astra în cazul altor companii, menționând că există încă suficiente soluții viabile pentru evitarea unui eventual nou faliment. „La sfârșitul semestrului I erau patru societăți cu marjă disponibilă mai mică decât fondul de siguranță. Dintre acestea, două societăți au înregistrat o marjă disponibilă mai mare decât marja minimă. Cele două societăți cu marjă disponibilă mai mare decât marja minimă, Fata și Gothaer, au realizat deja majorări de capital social, deci nu mai exisă pericole pentru asigurați. La celelalte societăți au fost luate măsuri concrete, mergându-se până la limitări de subscrieri pe anumite categorii de produse, declanșarea procedurii de administrare specială, etc.”, a transmis ASF, la solicitarea noastră.

Despre schimbările majore din piață în urma falimentului Astra ne-a vorbit și Cătălin Ciripan, fost director de sucursală al acestei companii și fost director de vânzări la Carpatica.

Se vor bate celelalte companii din piață pe clienții Astra prin oferte ieftine? Ciripan spune că se va crea un exces de forță de muncă, de fapt, iar panica celorlalți jucători va duce la tăieri de cheltuieli prin externalizarea serviciilor către brokeri, reducerea comisioanelor oferite angajaților și la creșterea prețului polițelor. „Dacă prima medie RCA la una dintre companiile denumite «reginele RCA» pentru că dețineau peste 60% din piață era undeva la 280-300 de lei, prețul unei astfel de asigurări ar putea ajunge chiar la 800 de lei, acest nivel fiind chiar prima medie la cele șase companii de asigurări multinaționale din România.  Va plăti un român, care deține o Dacie în valoare de 1.000 de euro, 200 de euro pe un RCA? El va alege ori să nu-și mai facă asigurare, ori să meargă pe jos, pentru că acei 200 de euro poate nu reprezintă nici măcar valoarea venitului lui lunar”, a declarat în exclusivitate Cătălin Ciripan.

Prea săraci să cumpărăm polițe ieftine?

Aceasta este și problema, spune brokerul. El este de părere că „prețul de dumping” practicat de companii precum Astra, Carpatica și Euroins nu era unul real, ceea ce a și făcut ca 50% din petițiile depuse la ASF să fie asociate cu Astra, în baza neplății dosarelor de daune. „Nu poți să asiguri un automobil de 200.000 de euro cu o poliță de 200 – 500 de lei.  Toți consumatorii se vor îndrepta către societăți care practică aceleași prețuri: Euroins, Carpatica.  Cumpărătorii ar trebui să se gândească că suntem prea săraci să cumpărăm lucruri ieftine. Când închei o poliță la un preț mic e clar o problemă acolo. Sunt multe cazuri în care oamenii nu și-au recuperat mașinile din service pentru că, în continuare, service-ul este în litigii cu firmele de asigurări. Piața are nevoie de companii care să practice prețuri corecte și să-și respecte datoriile față de clienți”, a completat brokerul.

Comportamentul și alegerea consumatorului reprezintă factorul decisiv care încurajează sau descurajează anumite practici ale unor asiguratori. Într-o piață matură, asiguratorii care nu-și respectă obligațiile față de clienți sunt eliminați în mod natural, aceștia pierzând constant cote de piață. Nu este cazul nostru. În România, gradul de penetrare a asigurărilor este sub 1,5% din PIB, cu o densitate a asigurărilor sub 100 de euro pe cap de locuitor, ceea ce ne plasează pe ultimul loc în Europa la acest capitol, sub nivelul Bulgariei sau Ungariei. „Acești indicatori trebuie coroborați și cu nivelul de trai, cu nivelul mediu al veniturilor populației. Piața asigurărilor din România este la un nivel redus, fiind bazată într-o măsură semnificativă pe segmentele obligatorii (RCA, PAID) sau pe asigurări facultative impuse la vânzarea altor produse și servicii. Nu există o soluție care să poată fi adoptată peste noapte pentru rezolvarea acestei probleme. Este nevoie de timp și de îmbunătățirea a doi factori determinanți: a nivelului educației financiare a populației și a nivelului de trai”, a transmis ASF.

Asigurători siguri

În România, ING, Allianz și Generali ar îndeplini, în caz de calamități naturale, cerinţa de despăgubire de peste 100%. Groupama și Omniasig sunt, de asemenea, societăți solvabile.